央行助推數(shù)字人民幣國際化

與SWIFT(環(huán)球銀行金融電信協(xié)會)成立合資公司之后，中國人民銀行為探索數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用再“落子”。

中國人民銀行2月24日披露，香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長國中央銀行及中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所(下稱“央行數(shù)研所”)宣布聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目(m-CBDC Bridge)。

據(jù)悉，m-CBDC Bridge將通過開發(fā)試驗原型，進一步研究分布式賬本技術(shù)(DLT)，實現(xiàn)央行數(shù)字貨幣對的跨境交易全天候同步交收(PvP)結(jié)算，便利跨境貿(mào)易場景下的本外幣兌換。

多位受訪專家對《國際金融報》記者表示，央行數(shù)字貨幣對的跨境交易全天候同步交收(PvP)是降低跨境交易風險的一般類項目，通過類似的項目，能夠促進交易的發(fā)生，提高安全性。發(fā)起m-CBDC Bridge，可以了解其他國家在開發(fā)央行數(shù)字貨幣過程中的技術(shù)路徑、標準和政策設(shè)計，為未來數(shù)字人民幣走出去做準備。

探索數(shù)字貨幣跨境支付

據(jù)了解，香港金融管理局2月23日宣布與阿聯(lián)酋央行交換《諒解備忘錄》，阿拉伯聯(lián)合酋長國中央銀行以及央行數(shù)研所已正式加入了央行數(shù)字貨幣跨境網(wǎng)絡(luò)。

央行數(shù)字貨幣跨境網(wǎng)絡(luò)是香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長國中央銀行及中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所宣布聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目(m-CBDCBridge)，旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。

上述跨境網(wǎng)絡(luò)由香港金管局和泰國央行發(fā)起，得到國際清算銀行創(chuàng)新樞紐香港中心的支持，最初叫作Inthanon-Lionrock項目，旨在通過開發(fā)概念驗證原型，進一步研究分布式賬本技術(shù)(DLT)的能力，以促進實時跨境同步交收外匯交易，探討以本幣及外幣進行跨境交易案例。

央行數(shù)研所表示，多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目將進一步構(gòu)建有利環(huán)境，讓更多亞洲及其他地區(qū)的央行共同研究提升金融基礎(chǔ)設(shè)施的跨境支付能力，以解決跨境支付中的效率低、成本高及透明度低等難題。根據(jù)研究成果，各參與方將評估多邊央行數(shù)字貨幣橋在跨境資金調(diào)撥、國際貿(mào)易結(jié)算及外匯交易中應(yīng)用的可行性。

支付行業(yè)資深分析師王蓬博告訴《國際金融報》記者，PvP是降低跨境交易風險的一般類項目，通過類似的項目，能夠促進交易的發(fā)生，提高安全性。央行數(shù)研所發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目主要還是要為數(shù)字人民幣國際化鋪路。

上海浦東改革與發(fā)展研究院金融研究室主任劉斌對《國際金融報》記者表示，目前數(shù)字人民幣并非完全基于分布式賬本技術(shù)，但是國際上主要國家的央行數(shù)字貨幣基本都是基于分布式賬本技術(shù)，而且有些國家在跨境應(yīng)用方面采用了批發(fā)型CBDC模式，而我國目前的央行數(shù)字貨幣是通用型CBDC，在很多方面不太一樣。目前數(shù)字人民幣已在國內(nèi)很多城市、很多場景中得到了測試，但對于跨境應(yīng)用方面，還沒有開展公開測試，跨境應(yīng)用需要多國之間在技術(shù)、政策、標準進行對接，發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目，可以推進數(shù)字人民幣在這些方面的試點。

助推數(shù)字人民幣國際化

實際上，數(shù)字貨幣跨境支付正在穩(wěn)步推進。今年2月初，央行機構(gòu)與環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(SWIFT)聯(lián)手在北京成立了金融網(wǎng)關(guān)信息服務(wù)有限公司。在2020年11月，北京市金融監(jiān)管局局長霍學(xué)文就曾表示，將在空港區(qū)域積極推廣數(shù)字貨幣跨境支付等應(yīng)用場景。

香港金管局總裁余偉文隨后發(fā)文稱，香港金管局正在與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所研究使用數(shù)字人民幣進行跨境支付的技術(shù)測試，并作相應(yīng)的技術(shù)準備。珠海市近日發(fā)布的政府工作報告中也提及，今年將致力于做大做強粵澳跨境金融合作(珠海)示范區(qū)，爭取數(shù)字人民幣在跨境場景試點使用。

零壹智庫分析師、數(shù)字資產(chǎn)研究院研究員蔣照生在接受《國際金融報》記者采訪時表示，數(shù)字人民幣2019年以來進展喜人，但其國際化之路較為緩慢。一方面是由于數(shù)字人民幣此前的研發(fā)試點工作主要圍繞國內(nèi)市場展開，以服務(wù)國內(nèi)實體經(jīng)濟為出發(fā)點，與其他國家及國際組織的連接不夠緊密;另一方面，數(shù)字人民幣的推出是一項龐大的系統(tǒng)工程，風險防控是重中之重。作為主要面向國內(nèi)零售市場的數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣需要保證其底層系統(tǒng)的穩(wěn)定性、功能的可用性、使用流程的便捷性和相關(guān)場景的匹配性，才能具備足夠的國內(nèi)和國際競爭力。

“如今，在國內(nèi)經(jīng)歷多輪紅包試點后，數(shù)字人民幣的交易性能和技術(shù)架構(gòu)都得到了一定程度的檢驗，鑒于其在國際跨境支付和清結(jié)算等業(yè)務(wù)中的明顯優(yōu)勢，數(shù)字人民幣未來或?qū)⒃趪H業(yè)務(wù)中發(fā)揮更大作用，通過加強與周邊國家的相關(guān)合作，增強在各類相關(guān)國際組織中的話語權(quán)。這次合作可能是數(shù)字人民幣國際化的一個契機。”蔣照生稱。

劉斌指出，央行數(shù)研所發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目會助推跨境支付和數(shù)字人民幣發(fā)展，“我們數(shù)字人民幣在全球領(lǐng)先試點，積累了很多經(jīng)驗，完全可以在合作研發(fā)過程中為其他國家提供技術(shù)支持和經(jīng)驗借鑒，當然也可以在標準制定方面增加話語權(quán)”。

“另外，可以通過加入這個項目為未來的跨境支付和數(shù)字人民幣國際化做準備，比如在技術(shù)上如何與其他國家對接，或者尋找適合跨境支付和數(shù)字人民幣國際化的場景，探索可行的應(yīng)用解決方案等，這都會助推未來的數(shù)字人民幣國際化和跨境應(yīng)用。”劉斌表示。(余繼超)

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