十余支付機(jī)構(gòu)9月被罰2279萬 罰單數(shù)創(chuàng)年內(nèi)單月新高

嚴(yán)監(jiān)管下，9月支付機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量劇增。10月11日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，9月第三方支付行業(yè)至少收到11張監(jiān)管罰單，罰沒金額合計2279萬元，其中不乏千萬級罰單，也有一日內(nèi)多家機(jī)構(gòu)同時被罰的情況。北京商報記者對比年內(nèi)往月數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，從處罰類型來看，除了嚴(yán)懲反洗錢不力等行為外，監(jiān)管對支付機(jī)構(gòu)收單違規(guī)處罰亦呈現(xiàn)加碼趨勢。

罰單數(shù)創(chuàng)年內(nèi)單月新高

10月11日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，9月央行開出的第三方支付罰單數(shù)量至少達(dá)11張，創(chuàng)年內(nèi)單月歷史新高。其中，9月最高罰單受領(lǐng)者為裕福支付，罰沒合計1453.59萬元。除了這一千萬級支付罰單外，還有3家機(jī)構(gòu)被罰超百萬。

其中快捷通支付因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等原因被央行杭州中心支行處罰250萬元;杉德支付同樣因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等行為被央行太原中心支行罰沒226.5萬元;易通金服則因違反銀行卡收單等被央行濟(jì)南分行罰款188.95萬元。而央行對前述支付機(jī)構(gòu)均采取雙罰制，相應(yīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人因?qū)`法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，亦被處以相應(yīng)罰款。

北京商報記者注意到，9月內(nèi)至少有11家支付機(jī)構(gòu)合計被罰沒2279萬元，9月底央行對違規(guī)支付機(jī)構(gòu)的處罰呈現(xiàn)加碼趨勢。僅9月28日，央行濟(jì)南分行一日內(nèi)便亮出6張罰單。

收單、反洗錢成違規(guī)重災(zāi)區(qū)

從處罰類型來看，監(jiān)管主要嚴(yán)懲收單違規(guī)、反洗錢不力等行為。北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，11家被罰機(jī)構(gòu)中，5家機(jī)構(gòu)涉反洗錢違規(guī)問題被罰，主要問題是未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易、未落實(shí)商戶實(shí)名制、未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息等。

除反洗錢外，北京商報記者對比往月發(fā)現(xiàn)，9月中，支付機(jī)構(gòu)因收單違規(guī)被罰的案例增多。其中，6家機(jī)構(gòu)因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律規(guī)定被罰，被罰金額大都為數(shù)萬元，也有嚴(yán)重違規(guī)者被罰高至62萬元。

“十余罰單密集下發(fā)，表明監(jiān)管對支付機(jī)構(gòu)的執(zhí)法檢查工作已步入常態(tài)化階段，且有加碼趨勢。從被罰類型來看，客戶身份識別、特約商戶資料、收單、預(yù)付卡業(yè)務(wù)等是監(jiān)管核查的重點(diǎn)。”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮告訴北京商報記者。

蘇筱芮認(rèn)為，當(dāng)前，支付行業(yè)存在的亂象，包括合規(guī)制度不完善、特約商戶落實(shí)不到位以及風(fēng)控水平薄弱等，其中的原因既有機(jī)構(gòu)自身的重視程度不夠、人員管理松散，也有外部環(huán)境競爭壓力下催生的鋌而走險之心，機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)關(guān)注反洗錢工作，針對當(dāng)前反洗錢領(lǐng)域的最新形勢，加強(qiáng)研判以及與同行的交流，及時調(diào)整、高效應(yīng)對。

易觀支付行業(yè)資深分析師王蓬博則指出，當(dāng)前，支付罰單整體呈現(xiàn)出金額大、處罰更精準(zhǔn)等特點(diǎn)。監(jiān)管針對一些違法行為進(jìn)行了更加細(xì)致的區(qū)分。在他看來，有機(jī)構(gòu)被罰達(dá)千萬元，有機(jī)構(gòu)則只有幾萬元，這主要是從違規(guī)的業(yè)務(wù)和規(guī)模來區(qū)分的，性質(zhì)不同，罰款規(guī)模也不同。

嚴(yán)監(jiān)管日趨常態(tài)化

針對違規(guī)行為，支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管日趨常態(tài)化。就在10月10日，央行營業(yè)管理部官網(wǎng)發(fā)布消息稱，為貫徹央行關(guān)于加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管、規(guī)范支付行業(yè)發(fā)展的工作要求，央行營業(yè)管理部將持續(xù)強(qiáng)化對支付機(jī)構(gòu)常態(tài)化執(zhí)法檢查，堅決查處違法違規(guī)經(jīng)營活動。

央行營業(yè)管理部強(qiáng)調(diào)，今年以來，圍繞“嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化”工作主基調(diào)，已針對轄區(qū)部分支付機(jī)構(gòu)合規(guī)意識弱、違法違規(guī)嚴(yán)重等問題，多措并舉，加大查處力度，對6家支付機(jī)構(gòu)給予警告，處罰款合計1.78億元;另對8名相關(guān)負(fù)責(zé)人員給予警告，并處罰款合計242.2萬元。央行營業(yè)管理部稱，年內(nèi)對商銀信支付開出國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)最大罰單，對裕福支付、新浪支付等相繼作出行政處罰，有力震懾了支付機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為。

“合規(guī)得到支持，違規(guī)必將嚴(yán)懲。”央行營業(yè)管理部稱，加強(qiáng)監(jiān)管，對違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢，不斷提高違規(guī)成本，有利于支付行業(yè)健康發(fā)展，有利于維護(hù)法規(guī)和監(jiān)管的嚴(yán)肅性，有利于保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。經(jīng)過多部門共同努力，支付機(jī)構(gòu)專項整治取得初步成效，支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為有效遏制，風(fēng)控水平與合規(guī)能力顯著提升，消費(fèi)者合法權(quán)益得到切實(shí)保護(hù)，群眾矛盾得到有效緩釋，支付服務(wù)市場秩序明顯改善。

不過，嚴(yán)監(jiān)管下，行業(yè)分化效應(yīng)顯著，不少中小支付機(jī)構(gòu)生存經(jīng)營每況愈下。有支付機(jī)構(gòu)人士告訴北京商報記者，當(dāng)前，寡頭壟斷效應(yīng)持續(xù)，中小機(jī)構(gòu)的生存空間被不斷擠壓。還有機(jī)構(gòu)人士稱，多年求生變革效果不佳后，公司已經(jīng)將支付業(yè)務(wù)邊緣化，人員流失問題也愈發(fā)嚴(yán)重。

針對支付機(jī)構(gòu)后續(xù)發(fā)展，蘇筱芮建議，一是提升合規(guī)意識，建立基本合規(guī)制度，暢通跨部門協(xié)作，明確分工的同時將責(zé)任落實(shí)到人;二是加強(qiáng)風(fēng)控水平，靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率;三是適時調(diào)整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風(fēng)險蔓延。

“行業(yè)變革時期，需要支付機(jī)構(gòu)更加深化服務(wù)，在利潤被壓縮的前提下，如何盡快完成轉(zhuǎn)型也是關(guān)鍵。可以看出合規(guī)化已經(jīng)是底線了，在合規(guī)化之上應(yīng)該做哪些業(yè)務(wù)值得機(jī)構(gòu)考慮，比如和傳統(tǒng)銀行的合作或是一個突破口。”王蓬博稱。

標(biāo)簽： 監(jiān)管 支付機(jī)構(gòu) 罰單