強調防火墻設置 彌補非保險子公司監管空白

保險集團公司監管力度進一步強化。11月30日，銀保監會發布《保險集團公司監督管理辦法》(下稱《辦法》)，要求保險集團公司具有簡明、清晰、可穿透的股權結構，同時增設“風險管理”和“非保險子公司管理”章節，對近年來保險集團發展和監管中出現的一些新情況和新問題，有針對性地做出回應。

截至2020年末，我國共有13家保險集團，總資產22萬億元。保險集團及其所屬保險公司在保險市場主體中占據主導地位。

銀保監會有關部門負責人表示，《辦法》對照國際保險監督官協會新修訂的國際監管規則、人民銀行發布的《金融控股公司監督管理試行辦法》等，與有關要求銜接一致，并為系統重要性保險機構監管預留空間。

強調防火墻設置

銀保監會年初披露的一份評估結果顯示，2020年保險集團本級公司治理監管評估參評機構共計10家。評級結果為B級(較好)的有6家，包括中國人民保險集團股份有限公司、中國再保險(集團)股份有限公司、中國太平保險集團有限責任公司、中國太平洋保險(集團)股份有限公司、中國平安保險(集團)股份有限公司和泰康保險集團股份有限公司;結果為C級(合格)的有4家，包括中國人壽保險(集團)公司、中華聯合保險集團股份有限公司、陽光保險集團股份有限公司和華泰保險集團股份有限公司。無一家獲評A級。

銀保監會當時指出，參評的10家保險集團公司仍存在諸多問題需要持續改進。比如，股權管理不夠規范，股權糾紛仍然存在，股東行為約束亟須加強;集團公司對子公司管控不到位，未建立健全全面風險合規管理體系，子公司之間防火墻不嚴等。

這意味著，強化保險集團風險管理至關重要。對此，《辦法》增設“風險管理”章節，要求保險集團公司整合集團風險管理資源，建立與集團戰略目標、組織架構、業務模式等相適應的全面風險管理體系，新增完善了風險偏好體系、風險管理信息系統、集中度風險管理、防火墻設置、關聯交易管理、對外擔保管理以及壓力測試體系等具體監管要求。

《辦法》還要求，保險集團公司應當加強集團對外擔保的統籌管理，明確對外擔保的條件、額度及審批程序。保險集團公司只能對其保險子公司提供擔保，且保險集團公司及其子公司對外擔保的余額不得超過本公司上一年度末凈資產的10%。

銀保監會有關部門負責人表示，《辦法》提升保險集團公司治理能力，降低保險集團股權結構的復雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規范集團關聯交易、對外擔保以及資源共享等事項;同時要求，保險集團公司建立集團整體的風險管理體系，全面管控集團風險，并關注風險傳染、組織結構不透明風險、集中度風險、非保險領域風險等集團特有風險，促使保險集團公司提高風險管理能力水平。

彌補非保險子公司監管空白

《辦法》還完善了非保險子公司監管。增設“非保險子公司管理”章節，明確保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關條件，完善內部管控機制、禁止行為、外包管理、信息報送等規定。

所謂非保險子公司，是指保險集團公司及其保險子公司直接或間接控制的不屬于保險公司、保險資產管理機構、保險專業代理機構、保險經紀機構和保險公估機構等保險類企業的境內外子公司。其中，直接投資是指保險集團公司及其保險子公司以出資人名義投資并持有非保險子公司股權的行為;間接投資則是指保險集團公司及其保險子公司的各級非保險子公司以出資人名義投資并持有其他非保險子公司股權的行為。

當前，保險集團公司不斷擴大經營范圍，業務范圍覆蓋至保險科技、醫療、養老等眾多領域。

《辦法》規定，保險集團公司可以直接或間接投資三類非保險子公司：一是主要為保險集團成員公司提供信息技術服務、審計、保單管理、巨災管理、物業等服務和管理的共享服務類子公司等;二是根據銀保監會關于保險資金運用的監管規定開展重大股權投資設立的其他非保險子公司;三是法律、行政法規及銀保監會規定的其他類子公司。

同時規定，保險集團公司及其保險子公司不得為非保險子公司的債務提供擔保，不得向非保險子公司提供借款;保險集團公司及其保險子公司不能以對被投資企業債務承擔連帶責任的方式投資非保險子公司;保險集團公司及其保險子公司認購非保險子公司股權或其發行的股票、債券等有價證券的，應當遵守銀保監會關于保險資金運用等監管規定。

銀保監會有關部門負責人表示，《辦法》彌補保險集團所屬非保險子公司的監管空白，引導保險集團建立規范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優化集團資源配置、發揮協同效應、提升集團整體專業化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業發展。

標簽： 子公司，監管，空白