數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過350萬個(gè) 累計(jì)開立個(gè)人錢包1.23億個(gè)

11月9日，央行行長易綱在芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動(dòng)上發(fā)表視頻演講，介紹了數(shù)字人民幣研發(fā)的進(jìn)展情況，以及在此過程中保護(hù)隱私和維護(hù)金融穩(wěn)定方面開展的工作。

易綱表示，截至今年10月8日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過350萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包1.23億個(gè)，交易金額約560億元。下一步，中國央行將根據(jù)試點(diǎn)情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。他還強(qiáng)調(diào)，央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應(yīng)遵循市場化的原則，“也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少”。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過350萬個(gè)

易綱稱，對中國而言，研發(fā)數(shù)字人民幣主要是為了滿足國內(nèi)零售支付需要，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣和支付體系運(yùn)行效率。

據(jù)他介紹，人民銀行從2014年起開始研究法定數(shù)字貨幣，在2016年搭建了中國第一代央行數(shù)字貨幣原型，同時(shí)提出M0定位、雙層運(yùn)營體系、可控匿名等基本特征。2017年起，人民銀行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作，共同進(jìn)行數(shù)字人民幣研發(fā)。2019年年末，數(shù)字人民幣開始試點(diǎn)，目前包括十個(gè)城市及2022年北京冬奧會場景。部分城市還推出了數(shù)字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。今年7月，人民銀行發(fā)布了數(shù)字人民幣白皮書。截至今年10月8日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過350萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包1.23億個(gè)，交易金額約560億元。

易綱表示，下一步，中國央行將根據(jù)試點(diǎn)情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式;二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能;三是推動(dòng)數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一;四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

數(shù)字人民幣“小額匿名，大額依法可溯”

易綱在演講中指出，CBDC(央行數(shù)字貨幣)對于貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響主要取決于CBDC的設(shè)計(jì)。如果CBDC更類似現(xiàn)金，則影響相對有限。但若具有存款等金融資產(chǎn)的屬性，則可能引發(fā)存款替代，導(dǎo)致金融中介規(guī)模收縮并降低貨幣政策傳導(dǎo)效率。

鑒此，人民銀行妥善研發(fā)設(shè)計(jì)方案，有效降低負(fù)面影響。首先，我們堅(jiān)持?jǐn)?shù)字人民幣的M0定位，不計(jì)付利息，降低與銀行存款的競爭。其次，采取雙層運(yùn)營體系，即央行實(shí)施中心化管理，保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力;商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)作為中介，為公眾進(jìn)行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務(wù)。再次，設(shè)置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦，盡可能降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在試點(diǎn)過程中，對貨幣政策、金融市場和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測試內(nèi)容。

目前國際社會的一個(gè)基本共識是CBDC不可能完全匿名，否則會加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風(fēng)險(xiǎn)，損害公眾利益。但也有人質(zhì)疑，央行數(shù)字貨幣是否會導(dǎo)致央行掌控了太多的信息?

易綱對此表示，我們高度重視數(shù)字人民幣的個(gè)人信息保護(hù)問題，并采取了相應(yīng)的制度安排和技術(shù)設(shè)計(jì)。數(shù)字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名，大額依法可溯”的原則，在收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。同時(shí)嚴(yán)格控制個(gè)人信息的儲存與使用，除非有明確的法律要求，人民銀行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機(jī)構(gòu)。近期中國還出臺了《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等多部法律，從立法層面加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全及隱私保護(hù)。

數(shù)字貨幣使用和推廣應(yīng)遵循市場化原則

易綱強(qiáng)調(diào)，央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應(yīng)遵循市場化的原則，“也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少”。中國地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展差異大，這些因素以及居民的支付習(xí)慣決定了在可預(yù)見的將來，現(xiàn)金仍將長期存在。只要存在對現(xiàn)金的需求，人民銀行就不會停止現(xiàn)金供應(yīng)或以行政命令對其進(jìn)行替換。

他還表示，數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)和用途主要是滿足國內(nèi)零售支付需求。跨境及國際使用相對復(fù)雜，涉及反洗錢、客戶盡職調(diào)查等法律問題，國際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復(fù)雜性，數(shù)字人民幣當(dāng)前以滿足國內(nèi)零售需求為主。

易綱稱，人民銀行愿與各國央行以及國際機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)字貨幣領(lǐng)域的合作。目前已與國際清算銀行、泰國央行、阿聯(lián)酋央行及香港金管局聯(lián)合發(fā)起了多邊央行數(shù)字貨幣橋(mCBDCbridge)項(xiàng)目，共同研究央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的作用和技術(shù)可行性，與歐央行也就CBDC的設(shè)計(jì)開展了技術(shù)層面的交流。未來，將繼續(xù)以開放包容的方式，與在場央行和國際組織探討CBDC的標(biāo)準(zhǔn)和原則，在推動(dòng)國際貨幣體系向前發(fā)展的過程中，妥善應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

標(biāo)簽： 開立，累計(jì)，個(gè)人