商車綜改一年后 為何車險被吐槽漲價

近幾個月來，有一些車主反映，自己的車險到期續保時漲價了幾百元到千元不等；還有車主反映，自己的汽車連續三年未出險，仍然被告知保費漲價400元。有車主質疑，難道商車綜改一年后險企悄然漲價？

車主質疑

三年未出險 汽車保費上漲400元

據市民李先生介紹，在11月份為自己的車險續保時，發現自己三年內未出險的汽車，車險保費竟然不降反漲了。2021年年底繳費時，李先生的車損險保額144000元，相比2020年年底繳費時的保額169000元下降將近25000元，他所支付的保費卻從1600元上漲到2000元。

對于保費上漲的原因，保險公司的業務員并未解釋原因，只是告知李先生最近續保的車主普遍存在保費上漲的情況。

網上有多位車主吐槽，反映車險保費上漲數百元到千元不等，今年車險比去年貴了不少。“難道是2020年-2021年車險綜改險企第一年沒賺錢，今年保費要漲價？”還有網友猜測，“是否是河南大雨導致車險企業巨額賠付，保險費漲價才能不賠本？”

北京青年報記者電話咨詢了幾家保險公司，對方均表示必須要輸入車牌號等信息才能給出報價，未接到公司通知有任何漲價的信息。

定價有規定 報價時為何又不透明？

2020年9月19日，中國銀保監會發布的《關于實施車險綜合改革的指導意見》正式施行。指導意見要求商業險折扣系數=無賠款優待系數（NCD系數）×自主核保系數×自主渠道系數×交通違法系數。其中，商車險無賠款優待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付的消費者，費率上調幅度將降低。對未發生賠付，有著良好駕駛行為習慣的車主，次年車險將得到更多優惠。

車主孫女士的車險在連續五年未出險的情況下，遭遇了僅僅間隔一個月，商業險保費暴漲近1500元的情況。她質疑說，車險定價計算方式有嚴格規定，但是到每一個消費者的具體報價時又是不透明的，會不會有大數據殺熟呢？

她介紹說，同一輛車相隔一個月同一公司報價卻相差1492元。車險保費未到期時，有保險公司工作人員推銷報價，續報商業車險的價格為4306元、交強險是610元；過了一個月，孫女士準備正式續保時，被告知需要重新輸入車輛信息等待公司給出的報價，此時商業車險的價格上漲為5798元，交強險未變仍是610元。

孫女士感到非常詫異，在這一個月內沒有發生交通事故、沒有出險或交通違章，究竟是什么因素產生變化，導致車險一下漲價了呢？

保險公司的工作人員介紹說，導致價格變化的系數有70多個，例如交通違章、車輛價格變化等等，柜臺操作時只能輸入車牌號等信息，直接給出報價。系統報價是有嚴格的規范和標準的，但是不會給車主詳細解釋究竟是具體哪個因子導致車輛保費上漲。

“交通違章包括忘記限號開車出來以及違章停車等因素嗎？還是只納入包括超速、闖紅燈、未按照導流線行駛等影響駕駛安全的違章情況？”對于孫女士這個問題，保險公司的工作人員解釋說：“只要是交通違法的罰單都計算在內，會影響商業車險的保費。”

此外，保險公司的員工還補充說，有時公司會有額外的促銷優惠等活動，這些都是限時活動，過期不能參加。

車險綜改

允許千人千單 出險記錄追溯前三年

根據銀保監會2020年9月出臺的《關于實施車險綜合改革的指導意見》，車險改革實施后，車損險的主險增加了機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎等保險責任。商車險的無賠款優待系數考慮賠付記錄的范圍由前一年擴大到前三年。相關業內人士指出，此次車險改革是結構性改革，要求是保費總體下降，并非所有車型、所有車主的車險價格都下降。

車險綜改后，允許“千人千單”，給保險公司更多的自主定價權，每一個人的風險狀態、駕車情況、駕駛習慣、理賠記錄、駕駛經驗，直接和下一年的費率掛鉤，費率與風險匹配，這才是最合理的狀態。

前三季北京商業車險單均保費降20%

據悉，2020年9月，商業車險綜合改革實施后，改革目標為“降價、增保、提質”。據銀保監會披露的數據，2021年前9個月全國車險保費收入為5622億元，同比減少586億元，同比下降9.44%。9月單月，車險保費收入為672億元，同比下降9.8%。數據顯示，今年前三季度，北京地區商業車險單均保費2861.3元，較改革前下降20%，即北京車主購買商業車險約平均少花715元。商業三者險平均保額126.3萬元，較改革前提高40.2萬元；交強險在保費價格不變的基礎上保險金額由12.2萬元提高至20萬元；將車輛被盜、涉水等保險責任納入保障范圍，賠款支出同比增加11%。

業內釋疑

漲價令人敏感 造成 “車險普遍漲價”的錯覺

官方統計數據顯示，車險綜改后，全國和北京地區的單均保費都下降了，為何有部分車主提出自己的車險漲價了，到底是什么原因呢？

一名保險業內人士表示，首先，在車險業內看來，去年改革后的價格是“地板價”，不排除部分險企重新調整了自主定價系數；其次，車險價格的變化，跟過去一年的賠付率相關，也與車型的市場維修配件、工時價格變化等因素有關，也有可能會有相應保費定價調整。比如說有些車已經停產了、配件不好買了、維修比以前貴了，此車型的車險定價可能會漲價。

此外，絕大多數車險降價的車主感受到實惠，例如，一些消費者在過去一到三年沒有出險，或車型屬于大眾化的車輛，車險保費是有所降低的；而少數車險漲價的車主會更加敏感、吐槽更多，造成一些“車險普遍漲價”的認知錯覺。

業內專家也建議，車險改革后，保險公司更精準地針對目標客戶進行定價，但定價的理論和因素會各不相同，建議車主挑選保險時可以“貨比三家”，一一詢價后再做選擇。

文/本報記者 藺麗爽

標簽： 車險 商車綜