個人存取現金超5萬要登記 央行：正常情況不需要客戶提供證明材料

中國人民銀行、銀保監會、證監會日前聯合印發的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱1號令)將自3月1日起施行。

其中第十條規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

以后存取現金手續是否變繁瑣了？對此，人民銀行有關部門負責人2月9日表示，個人現金存取相關規定不會影響居民正常現金存取款業務，正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料。

實施1號令的主要目的

是預防和遏制洗錢等

據介紹，實施1號令的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。央行有關負責人表示，犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現金進行交易活動。

金融機構依法適當加強對現金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。從實踐經驗看，近年來我國金融機構不斷加強洗錢風險管理，發現了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護了人民群眾資金安全。

比如2021年9月，一對老年夫婦到鄭州某銀行取現9.5萬元，銀行工作人員詢問取款用途時，老人告知要買保健品，因擔心老人受騙，工作人員反復勸說老人謹防受騙。其間，因老大爺沒帶身份證無法取大額現金，大爺說外面有保健品公司的人送他過來取錢，并堅持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。工作人員在大爺回家取身份證過程中，不停勸導、安撫老太太，并聯系民警。最終經過民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬元的經濟損失。

超5萬元現金存取

僅占全部現金業務的2%左右

該負責人強調，金融機構執行該規定不會影響居民正常現金存取款業務，業務便利程度也不會受到影響。從統計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現金存取業務筆數僅占全部現金存取業務的2%左右，1號令第十條的規定總體上看對客戶辦理現金業務影響較小。

事實上，近年來，為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，不少金融機構在辦理大額現金存取業務時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經驗做法。

市民張女士告訴北京青年報記者，她常去的兩家股份制銀行早已有相關操作。“去柜臺存錢時，超過5萬元，柜員就會問來源是什么，但客戶自己不用填寫什么資料。如果是自助設備存錢，屏幕上會列出很多用途的選項讓客戶點選，我記得有勞務收入、稿酬、理財產品什么的。”

正常情況下金融機構

不需要客戶填寫信息

央行有關負責人表示，金融管理部門在研究起草1號令時，將金融機構的相關實踐做法進行了歸納統一，這也有利于保持各金融機構業務辦理規范的一致性。

“正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現金存取業務并登記相關情況，只有發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。”該負責人強調。

該負責人表示，下一步，人民銀行將指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現金使用較多的群體，金融機構要主動提供更加友好便利的服務。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

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