熱門(mén)：綠色金融“工具箱”更豐富

綠色金融成為上市銀行重要的增量業(yè)務(wù)發(fā)展方向。根據(jù)2022年業(yè)績(jī)報(bào)告披露的數(shù)據(jù)，多家銀行綠色金融業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展態(tài)勢(shì)，傳統(tǒng)綠色信貸業(yè)務(wù)增速加快，綠色債券、綠色理財(cái)產(chǎn)品等綠色金融產(chǎn)品“工具箱”不斷豐富。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，銀行業(yè)需要持續(xù)開(kāi)拓各類(lèi)綠色項(xiàng)目融資市場(chǎng)，同時(shí)做好相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，在助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、加快發(fā)展新興低碳產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，確保綠色金融業(yè)務(wù)自身可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，要做好綠色金融相關(guān)激勵(lì)配套，不斷完善體制機(jī)制，推動(dòng)各類(lèi)金融要素和資源流向綠色領(lǐng)域。

業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛

【資料圖】

截至4月7日收盤(pán)，A股42家上市銀行中，有23家披露了2022年年報(bào)，多家銀行交出亮眼的綠色金融“成績(jī)單”。

6家大型國(guó)有銀行中，工商銀行2022年末綠色貸款余額達(dá)3.98萬(wàn)億元，規(guī)模保持國(guó)內(nèi)同業(yè)第一位，并領(lǐng)先全球同業(yè)；建設(shè)銀行綠色貸款余額2.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)40.1%；農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額2.70萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.4%；中國(guó)銀行綠色信貸余額1.99萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.1%；交通銀行、郵儲(chǔ)銀行的綠色貸款余額分別為6354億元和4965億元，同比增長(zhǎng)33.3%和33.4%。

股份制商業(yè)銀行的綠色信貸發(fā)展也較為迅猛。截至2022年年末，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行綠色信貸余額均超過(guò)3000億元，其中興業(yè)銀行為6370億元，光大銀行、民生銀行、浙商銀行、平安銀行4家銀行也都在1000億元以上。從增長(zhǎng)幅度來(lái)看，民生銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行的綠色信貸余額同比增長(zhǎng)居前，增幅均在60%左右。

發(fā)展加速的背后無(wú)疑有政策的驅(qū)動(dòng)。“我國(guó)自2020年向國(guó)際社會(huì)作出‘雙碳’目標(biāo)承諾以來(lái)，不斷完善綠色金融政策框架和激勵(lì)機(jī)制，綠色金融市場(chǎng)迅速發(fā)展。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)宣昌能近日提到，截至去年年底，我國(guó)本外幣綠色貸款余額達(dá)到22萬(wàn)億元，綠色債券存量約1.5萬(wàn)億元，資產(chǎn)規(guī)模位居全球前列。

從上市銀行年報(bào)來(lái)看，除了綠色信貸產(chǎn)品，多家銀行在2022年綠色債券發(fā)行和承銷(xiāo)方面取得了較好業(yè)績(jī)。中國(guó)銀行2022年境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模達(dá)877億元，在6家大型銀行中居首；交通銀行在境內(nèi)發(fā)行綠色債券300億元；工商銀行在境內(nèi)發(fā)行綠色債券100億元、境外發(fā)行26.8億美元；農(nóng)業(yè)銀行在境內(nèi)發(fā)行綠色債券200億元、境外發(fā)行9億美元；建設(shè)銀行在境內(nèi)發(fā)行綠色債券100億元、境外發(fā)行10億美元和10億人民幣綠色債券。另外，從承銷(xiāo)規(guī)模來(lái)看，2022年，中國(guó)銀行境內(nèi)外承銷(xiāo)4539億元，也是位居首位；農(nóng)業(yè)銀行承銷(xiāo)綠色債券56期，募集資金666億元，位居第二位。

除了綠色信貸、綠色債券，各家銀行還綜合運(yùn)用綠色租賃、綠色基金、綠色理財(cái)、綠色信托等金融工具，廣泛支持和培育綠色產(chǎn)業(yè)。建行在2022年推進(jìn)綠色租賃、普惠租賃及數(shù)字化轉(zhuǎn)型；交行綠色租賃資產(chǎn)余額最高，截至2022年年末，綠色融資租賃資產(chǎn)余額711.84億元，占其租賃資產(chǎn)余額的22.47%；農(nóng)行2022年年末綠色租賃資產(chǎn)余額551億元，較上年末增加63億元。

工行、建行、農(nóng)行披露了綠色基金情況。其中，工銀瑞信發(fā)行了14只以生態(tài)環(huán)境、新能源、ESG、碳中和等為投資方向的基金；建行參與投資國(guó)家綠色發(fā)展基金股份有限公司，基金總規(guī)模885億元，建行認(rèn)繳金額80億元；農(nóng)行存續(xù)ESG主題投資基金2只，時(shí)點(diǎn)規(guī)模合計(jì)達(dá)171億元。

在綠色理財(cái)方面，農(nóng)行披露存續(xù)ESG主題理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)43只，時(shí)點(diǎn)規(guī)模合計(jì)490億元。工銀理財(cái)也提到，2022年發(fā)行了綠色金融主題及ESG主題理財(cái)產(chǎn)品。另外，在同業(yè)投融資業(yè)務(wù)方面，郵儲(chǔ)銀行2022年成為首家落地標(biāo)準(zhǔn)化綠色擔(dān)保產(chǎn)品的國(guó)有大行。

未來(lái)前景廣闊

“當(dāng)前，全球綠色金融仍處于起步階段，未來(lái)潛力巨大、前景廣闊。”中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金近日在參加2023年中國(guó)發(fā)展高層論壇年會(huì)時(shí)具體分析，“從金融產(chǎn)品看，綠色債券是目前國(guó)際最主流的綠色金融工具，2014年至2021年，全球發(fā)行規(guī)模從370億美元升至5090億美元，年均增速高達(dá)45%，2021年存量規(guī)模已達(dá)1.6萬(wàn)億美元，但市場(chǎng)占比依然較低。”

劉金認(rèn)為，目前世界綠色金融供給量遠(yuǎn)不能滿足綠色低碳發(fā)展需求。要實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，要做好新興清潔能源的“加法”，并做好傳統(tǒng)高碳產(chǎn)業(yè)碳排放的“減法”。這兩方面都需要金融提供更多支持，而隨著技術(shù)進(jìn)步，相關(guān)工作推進(jìn)越來(lái)越具備現(xiàn)實(shí)可行性。

目前，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要大量的金融資金支持。以風(fēng)能為例，中國(guó)可再生能源學(xué)會(huì)風(fēng)能專(zhuān)業(yè)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)秦海巖對(duì)記者表示，2022年全球87%的電力新增裝機(jī)容量來(lái)自可再生能源，全球約7.5%的發(fā)電量來(lái)自風(fēng)能。“換句話說(shuō)，也就是每100度電中有7.5度是風(fēng)電。而電力系統(tǒng)率先脫碳是實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)的基礎(chǔ)。”秦海巖說(shuō)，未來(lái)，隨著我國(guó)風(fēng)電開(kāi)發(fā)范圍持續(xù)擴(kuò)大，終端用能電氣化將成為碳中和的主要路徑，相關(guān)技術(shù)發(fā)展?jié)摿薮螅袌?chǎng)前景廣闊，需要金融機(jī)構(gòu)的大力支持。

數(shù)字化技術(shù)正為綠色金融發(fā)展打開(kāi)更多創(chuàng)新空間。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展基金會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)彭鋒在接受記者采訪時(shí)介紹，“數(shù)字碳中和”是將數(shù)字化和綠色化有機(jī)結(jié)合起來(lái)，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化綠色化協(xié)同轉(zhuǎn)型發(fā)展，助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的愿景。

彭鋒認(rèn)為，“數(shù)字碳中和”在未來(lái)既是工業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化和消費(fèi)端綠色低碳轉(zhuǎn)型的重要抓手，也能為綠色金融發(fā)展帶來(lái)更多創(chuàng)新，可以通過(guò)碳賬本、碳賬戶等方式，引導(dǎo)個(gè)人生活和消費(fèi)方式的綠色轉(zhuǎn)型，進(jìn)而助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

值得注意的是，在2022年年報(bào)中，不少銀行提到碳賬戶業(yè)務(wù)方面的探索。中信銀行2022年發(fā)行了綠色低碳主題借記卡，并上線個(gè)人碳減排賬戶，引導(dǎo)綠色消費(fèi)轉(zhuǎn)型；平安銀行個(gè)人碳賬戶平臺(tái)“低碳家園”在平安口袋銀行APP上線。據(jù)悉，“低碳家園”賬戶體系由平安銀行攜手中國(guó)銀聯(lián)、上海環(huán)境能源交易所共同打造，也是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)銀聯(lián)信用卡、借記卡全卡碳賬戶平臺(tái)。

平安銀行黨委委員、董事會(huì)秘書(shū)周強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者表示，綠色金融大有可為，要通過(guò)金融力量引導(dǎo)生產(chǎn)要素聚集到符合“雙碳”戰(zhàn)略的領(lǐng)域，驅(qū)動(dòng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行更加低碳、節(jié)能、可持續(xù)。平安銀行2022年綠色貸款規(guī)模突破千億元，近兩年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)120%，今年將持續(xù)加大對(duì)綠色資產(chǎn)投放力度，打造具有行業(yè)化特色的綠色金融解決方案，用金融科技賦能創(chuàng)新搭建綠色金融生態(tài)。

尚需持續(xù)發(fā)力

總部位于上海浦東浦江科技園的上方生物科技有限公司，主要從事親水膠體研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售，其主要產(chǎn)品卡拉膠在國(guó)際市場(chǎng)占據(jù)了約四分之一的份額。據(jù)介紹，卡拉膠是一種海藻提取物，藻類(lèi)功能物質(zhì)的開(kāi)發(fā)利用，不僅安全環(huán)保，能夠補(bǔ)充陸源產(chǎn)品缺乏的生物功能，而且有利于高品質(zhì)農(nóng)作物的綠色生產(chǎn)。

該公司副總裁王正偉在接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，由于近年來(lái)公司訂單量穩(wěn)步增長(zhǎng)，公司決定投資建設(shè)新的工廠和生產(chǎn)線，需要投入更多資金。“在得知企業(yè)有擴(kuò)大生產(chǎn)的計(jì)劃后，光大銀行杭州分行主動(dòng)上門(mén)摸排需求，為企業(yè)提供了4000萬(wàn)元授信，目前4000萬(wàn)元貸款已投放到位。”王正偉說(shuō)，希望更多金融機(jī)構(gòu)能夠關(guān)注綠色行業(yè)的細(xì)分龍頭企業(yè)，也讓更多企業(yè)能獲得更豐富的金融產(chǎn)品支持。

多家銀行在2022年年報(bào)中透露，未來(lái)一年將在綠色金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。交通銀行年報(bào)提到，“十四五”期末，綠色貸款目標(biāo)將不低于8000億元，力爭(zhēng)達(dá)到1萬(wàn)億元。建設(shè)銀行在年報(bào)中披露，已于2023年3月24日完成發(fā)行2026年到期的100億元綠色金融債券，募集資金用于《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2021年版）》規(guī)定的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

光大銀行年報(bào)提到，2023年將按照“綠色貸款、清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款增速不低于一般貸款增速，且高于可比同業(yè)平均增速”的要求，爭(zhēng)取全年綠色貸款增量不低于500億元；民生銀行制定了綠色金融五年發(fā)展規(guī)劃和年度營(yíng)銷(xiāo)指引。

安永大中華區(qū)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展合伙人李菁表示，我國(guó)已初步形成多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系，綠色貸款、綠色債券蓬勃發(fā)展，綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色信托進(jìn)入快速發(fā)展階段，建議金融機(jī)構(gòu)從管理自身運(yùn)營(yíng)碳排放、管理投融資碳減排、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、開(kāi)展ESG風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)信息披露、信息化建設(shè)助力綠色金融等方面，不斷提升高質(zhì)量發(fā)展水平，實(shí)現(xiàn)綠色金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好支持。

平安銀行聯(lián)合平安證券近日發(fā)布的《綠色金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展白皮書(shū)（2023）》提到，當(dāng)前綠色產(chǎn)業(yè)激勵(lì)手段主要由財(cái)政補(bǔ)貼、金融手段（信貸及綠色債券發(fā)行通道）及碳市場(chǎng)三大類(lèi)組成。由于財(cái)政補(bǔ)貼領(lǐng)域范圍仍相對(duì)較小，定向再貸款規(guī)模有限，碳市場(chǎng)納入行業(yè)不足。因此，在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的激勵(lì)作用仍有不足。

《白皮書(shū)》建議，在財(cái)政方面，以中央財(cái)政為主體，利用轉(zhuǎn)移支付等手段，壓實(shí)各地財(cái)政對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財(cái)政支持。由于各地發(fā)展水平不一、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存異，需要進(jìn)一步統(tǒng)籌規(guī)劃，支持各地取長(zhǎng)補(bǔ)短，提升減排效率。在金融方面，以新發(fā)行的《綠色債券原則》為模板，強(qiáng)化明確綠色產(chǎn)業(yè)支持領(lǐng)域，充分運(yùn)用再貸款、綠色信貸、綠色債券發(fā)行通道等政策。完善綠色產(chǎn)業(yè)信披體系及制度，撬動(dòng)社會(huì)資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)。在碳市場(chǎng)方面，加快其他高耗能行業(yè)納入碳市場(chǎng)，推動(dòng)各行業(yè)內(nèi)減排效果較好的企業(yè)獲取激勵(lì)，強(qiáng)化企業(yè)減排動(dòng)力。 

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