數(shù)字化推動(dòng)保險(xiǎn)公司線上化，中國(guó)人保APP等線上平臺(tái)飛速發(fā)展

一紙保險(xiǎn)合同承載了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，無形的保險(xiǎn)產(chǎn)品背后則需要保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信作為托舉。很多人印象中買了保險(xiǎn)容易，可到了真的出險(xiǎn)，理賠似乎并不是一件容易的事情。

40歲的李先生（化名）正值上有老下有小的年紀(jì)，2022年7月因意外摔傷到門診治療，除卻摔傷治療費(fèi)用15000余元外，一個(gè)多月的住院費(fèi)用20000多元，這么一筆巨大的開支讓李先生著實(shí)犯難，李先生想起自己曾經(jīng)在中國(guó)人保APP上投保過百萬醫(yī)療險(xiǎn)，于是嘗試在APP上自助申請(qǐng)，填寫理賠信息、資料影像等，過了約一天，賠款已到賬。

如今，像李先生這樣對(duì)于保險(xiǎn)關(guān)注的人越來越多，原銀保監(jiān)會(huì)批露的數(shù)據(jù)顯示：2022年我國(guó)保費(fèi)總收入達(dá)到了4.7萬億元，保單總件數(shù)553.8億件，這也反映出我國(guó)居民對(duì)于健康養(yǎng)老、理財(cái)保障等風(fēng)險(xiǎn)保障的認(rèn)知越來越全面，保險(xiǎn)作為抵御風(fēng)險(xiǎn)的保障越來越被更多的人接受。

然而隨之而來的就是對(duì)于保險(xiǎn)服務(wù)的要求越來越高，數(shù)智化時(shí)代來臨，不少人尤其是年輕人逐漸習(xí)慣并在線上獲取保險(xiǎn)服務(wù)，不少保險(xiǎn)公司看準(zhǔn)這一發(fā)展趨勢(shì)，果斷將保險(xiǎn)自營(yíng)平臺(tái)作為新的戰(zhàn)略著力點(diǎn)，中國(guó)人保等大型國(guó)有保險(xiǎn)公司站穩(wěn)人民立場(chǎng)，果斷將大數(shù)據(jù)、人工智能等高技術(shù)應(yīng)用于線上領(lǐng)域，開展線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索，資料顯示中國(guó)人保已于2019年4月11日上線其自營(yíng)平臺(tái)中國(guó)人保APP。

據(jù)了解，該APP發(fā)展歷時(shí)5年，截至2023年7月底，已累計(jì)服務(wù)超過4億人次，得到了廣大保險(xiǎn)用戶的認(rèn)同。中國(guó)人保APP從上線之初到如今，從一站式服務(wù)客戶的角度，逐步融和人保旗下財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等各保險(xiǎn)公司的線上業(yè)務(wù)，已經(jīng)成長(zhǎng)為真正的“保險(xiǎn)服務(wù)一體化平臺(tái)”。

人民群眾的需求催生保險(xiǎn)服務(wù)線上化

據(jù)了解，自中國(guó)人保APP2019年上線以來，圍繞百姓的需求，從保單購(gòu)買、保單服務(wù)及保險(xiǎn)理賠、增值服務(wù)等方面形成了全方位保單服務(wù)體系，自此該APP已成為一體化、多場(chǎng)景、千人千面的保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。

除了保單服務(wù)外，中國(guó)人保APP在用戶的生活方面也提供車服務(wù)、健康服務(wù)、生活服務(wù)等綜合服務(wù)內(nèi)容，據(jù)悉還會(huì)不斷完善用戶增值服務(wù)體系升級(jí)，進(jìn)一步滿足用戶的個(gè)性化需求。

業(yè)內(nèi)人士表示，作為金融央企，中國(guó)人保對(duì)于人民群眾保險(xiǎn)意識(shí)和需求的變化深刻關(guān)注，“近些年來年輕人對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)越來越深刻，他們能夠意識(shí)到保險(xiǎn)對(duì)于生活的重要性，而且年輕群體越來越趨向于線上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，這也就敦促中國(guó)人保快速進(jìn)行線上化迭代。”

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透生活方方面面

如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到生活的各方各面，8090后群體甚至是更大齡的群體對(duì)于保險(xiǎn)的消費(fèi)已經(jīng)逐漸由線下轉(zhuǎn)向線上，由此保險(xiǎn)公司也開始將單純的保險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)展至生活各方面，打造保險(xiǎn)服務(wù)生活一體化平臺(tái)。

記者了解到各家保險(xiǎn)公司的APP產(chǎn)品，無論是從投保流程、理賠服務(wù)還是生活權(quán)益等各方面都逐漸有了個(gè)性化的趨勢(shì)。

尤其是中國(guó)人保APP，可以說是國(guó)內(nèi)第一款實(shí)一站式保險(xiǎn)服務(wù)APP，以服務(wù)為主，集服務(wù)、直銷為一體，記者在打開APP后首頁(yè)就可以看到保險(xiǎn)全流程各服務(wù)環(huán)節(jié)的入口，包括保單的管理、快速續(xù)保、快速理賠、在線客服等。還配備有健康、醫(yī)療、洗車、道路救援等關(guān)系到群眾生活各方各面的生活化服務(wù)，以及APP內(nèi)各種精彩的互動(dòng)活動(dòng)吸引用戶參與，也提供了車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等產(chǎn)品供群眾選購(gòu)，緊跟每一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，APP上還有“問大家”形式的用戶評(píng)論、討論的大量?jī)?nèi)容。

小劉（化名）就是該APP的忠實(shí)擁護(hù)者，她表示兩年前在該APP上購(gòu)買了一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)槭荲IP客戶，可以享受到APP上許多專屬服務(wù)，就在2022年上海疫情最嚴(yán)重的時(shí)刻，打開APP就可以使用健康咨詢服務(wù)，給居家無法就醫(yī)的小劉最大程度上的健康建議，困境中幫了大忙。

而像小劉這樣的群眾其實(shí)很多，APP的保險(xiǎn)生活一體化不僅便利了購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，更拉近了保險(xiǎn)與人們生活之間的聯(lián)系。

數(shù)字科技助力保險(xiǎn)生活一體化APP飛速發(fā)展

自從保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)那一刻起，如何利用互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字科技賦能線上投保全流程，形成從投保到理賠的全流程閉環(huán)，成為了保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)不斷發(fā)力的動(dòng)力。

在記者看來科技賦能保險(xiǎn)不僅能通過人臉識(shí)別、大數(shù)據(jù)等識(shí)別虛假信息，有利于有效避免利用保單欺詐，同時(shí)也能夠全流程提升人們的投保體驗(yàn)，提高理賠時(shí)效。

目前看來，各家保險(xiǎn)公司均投入大批科研經(jīng)費(fèi)等進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，不僅為保險(xiǎn)公司提供人群畫像以供實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷外，更為保險(xiǎn)公司APP提供大數(shù)據(jù)服務(wù)，有效降低保險(xiǎn)公司承保和理賠等方面可能造成的人工失誤。

在這一大背景下，記者測(cè)評(píng)了數(shù)十家保險(xiǎn)公司的APP，從APP登錄到APP界面，是否能夠體驗(yàn)到順暢的體驗(yàn)?zāi)兀?/p>

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，要想體驗(yàn)保險(xiǎn)APP首先需要經(jīng)過登錄這一門檻，整體而言各家保險(xiǎn)公司登錄界面均可實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別、驗(yàn)證碼登錄等功能，體驗(yàn)均較為順暢。而在越來越多年輕群體被社交平臺(tái)推薦后“種草”，對(duì)于購(gòu)買產(chǎn)品前的攻略越來越依賴的情況下，部分APP如中國(guó)人保APP可提供的保險(xiǎn)資訊、保險(xiǎn)攻略等內(nèi)容能夠?yàn)槿藗冑?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品提供支持。

而在線上化投保出現(xiàn)的疑難問題方面，各家保險(xiǎn)公司均有策略，中國(guó)人保APP不僅有智能客服外，還提供了APP搜索框，輸入關(guān)鍵詞后2秒即可出現(xiàn)想要了解的相關(guān)內(nèi)容。

不僅如此，保險(xiǎn)公司也利用科技賦能，實(shí)現(xiàn)嵌入式、互動(dòng)式、社交化等環(huán)節(jié)，有效與人們互動(dòng)，拉近保險(xiǎn)與人們之間的關(guān)系。

如今，保險(xiǎn)與人們的生活息息相關(guān)，保險(xiǎn)服務(wù)和保險(xiǎn)生活也悄然發(fā)生改變，數(shù)字化大背景下人們的需求促使各大保險(xiǎn)公司線上化，加之科技的賦能，促使保險(xiǎn)線上化更加智能，反過來推動(dòng)了人們生活的發(fā)展。

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