“因疫情推遲還房貸”沖上熱搜，銀行該如何應對？

近段時間，疫情在我國多地擴散，部分地區采取了嚴格的封控措施，一些居民工作和生活受到一定影響，也使得一些購房者的還貸計劃被打亂，按時還貸壓力較大。近日“因疫情推遲還房貸”的話題沖上熱搜，不少網友都希望能延緩房貸還款期限。在疫情期間，銀行是否會同意延緩房貸還款期限，延緩還房貸給居民個人收支平衡和銀行資金流動性會帶來哪些影響，銀行應采取怎樣的措施緩沖此壓力?中國經濟時報記者就此進行了采訪。

延期政策關鍵取決于疫情

早在2020年2月，央行等五部門就下發了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，提出合理延后還款期限。針對于此，有銀行明確表示不行，還有銀行表示在部分地方可以。

近期，由于疫情在我國多地擴散，特別是高風險地區居民還款壓力較大，為此，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行均表示，受疫情影響，滿足條件的客戶(包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離、疫情防控需要隔離觀察、參加疫情防控工作、受疫情影響暫時失去收入來源等人員)，可申請房貸延期還款，并出臺了相應政策。

不同金融機構延期政策和服務措施各有不同側重點。其中，在延期還款期限方面，郵儲銀行延期時間最長，對符合條件的客戶提供最長6個月的延期還款服務。在服務措施方面，中國銀行專門出臺了包括延長貸款期限、延遲還本付息、設置還款優惠期在內的一攬子個人住房貸款保障政策。

對于延緩還房貸的積極意義，國務院發展研究中心金融研究所銀行研究室副主任、研究員王剛在接受中國經濟時報記者采訪時給予了肯定。他表示，當前，適當延遲還貸對受疫情客觀影響暫時失去收入或收入暫時下降的居民至關重要，可支持其不出現違約，避免不良征信記錄。

同時，王剛認為，延遲還房貸的期限需多久，取決于疫情封控影響的時間，一般為1—3個月，銀行應基于對借款人以往的還款記錄、目前受影響程度綜合研判，作出是否同意暫時延遲還款的決定。相應的監管部門和銀行總行對不良率的考核容忍度可以在短期內做一些調整，以反映這種變化，給予適當且必要的支持。

至于延遲還房貸給銀行資金流動性會帶來哪些影響，王剛表示，這取決于延遲還貸人群的數量和金額，在短期內會對銀行收入和現金流帶來一定負面影響。他建議，銀行應在及時精準測算(受影響人數、還貸金額、延長時間)的基礎上加強流動性管理，避免出現流動性風險。

延緩還貸政策優先向疫情高風險地區傾斜

中國經濟時報記者在采訪中了解到，從目前來看，延緩房貸還款政策可能會優先向一些疫情較重的地區傾斜。

中國工商銀行浙江省瑞安市分行的客戶經理對本報記者表示，目前，他們還沒有接到相應的延緩房貸還款通知，但有不少客戶向他們咨詢此事。

浦東銀行北京支行的客戶經理告訴本報記者，每家銀行的政策不一樣，具體情況需要客戶自己向貸款銀行咨詢，并提出延期還貸的申請。經辦行根據實際情況給予合理延后還款時間、免除征信及減免罰息等。一般情況下，銀行不會自動給客戶延緩。在特殊情況下，如果出現逾期，銀行可能會做批量的處理，延緩還貸期限，具體還得看貸款品種。

這位經理還表示，延緩房貸政策可能優先向上海等地區傾斜，目前其他地方還沒有動靜。

業內人士表示，今年以來，疫情再次反復，波及多個城市，各級各部門嚴防死守，廣大人民群眾全力配合。我們的做法有效地杜絕了疫情的迅速蔓延，許多城市實現了動態清零。但由于上班限制、出行受阻、一些企業不能按時開工，業務受到較大影響，員工的工資待遇也因此有所降低，還貸壓力就變得更大了。

延緩還房貸降低中低收入家庭債務風險

對于金融機構延緩房貸，不同客戶反應也不盡相同。在北京上班的劉先生告訴本報記者，幾年前他在天津購買了一處住房，每月需還貸2000多元。最近因工作不穩定，原來不高的收入又面臨減少，還貸有些緊張。他曾向當地貸款銀行農商行咨詢情況并申請延緩房貸還款，銀行稱他不符合條件，原因是他有工資收入。

劉先生認為，延緩房貸還款政策優先向疫情高風險地區傾斜無可厚非。但不同地區都不同程度地受疫情影響，大部分居民收入在遞減，他希望延緩房貸還款政策覆蓋面再廣一些，條件再放寬一些，幫助更多的人渡過難關。

也有貸款人持有不同看法，例如，在上海工作的林先生對本報記者表示，去年他在上海按揭買房，最近受到疫情影響，無法去單位上班，為緩解還貸壓力，他向銀行咨詢得知可以延緩房貸還款，但期限很短，到期還得如數還上本金和利息。他覺得這個政策是不錯，但他個人并不打算申請緩交房貸，主要考慮到，雖然前面兩個月可以延緩還款，但后期還得把前面未交的房貸款全部交上，這樣還不如每月按期還貸款，免得后面集中在一起拿不出錢。

業內人士表示，盡管疫情對我國的經濟社會帶來的影響不可避免，但對個人來說，銀行延緩還房貸政策這樣人性化的措施，無疑會降低家庭債務風險，重點是要結合疫情和貸款人的收入情況，因地制宜落實到位。

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