銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)河南4家村鎮(zhèn)銀行取款難問(wèn)題

5月20日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在通氣會(huì)上就近期河南4家村鎮(zhèn)銀行取款難問(wèn)題表示，事件發(fā)生以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視，責(zé)成河南銀保監(jiān)局配合地方黨委政府做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。據(jù)了解，事件不是簡(jiǎn)單的社會(huì)公眾和村鎮(zhèn)銀行間的交易，還涉及其他主體，有很復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)。這4家村鎮(zhèn)銀行的大股東——河南新財(cái)富集團(tuán)利用第三方平臺(tái)或通過(guò)“資金掮客”吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，目前公安機(jī)關(guān)正在偵查。

該負(fù)責(zé)人表示，無(wú)論如何處置，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國(guó)家法律保護(hù)，涉嫌違法犯罪的，銀保監(jiān)會(huì)將配合其他部門(mén)予以嚴(yán)厲打擊。

2018年以來(lái)累計(jì)處置

高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村中小銀行627家

該負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持嚴(yán)格監(jiān)管、堅(jiān)持打早打小、堅(jiān)持壓實(shí)各方責(zé)任，全力推進(jìn)農(nóng)村中小銀行改革化險(xiǎn)，穩(wěn)妥處置了一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。農(nóng)村中小銀行風(fēng)險(xiǎn)總體可控，整體收斂。

據(jù)介紹，2018年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)累計(jì)處置高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬(wàn)億元，金額超過(guò)前十年的總和。會(huì)同財(cái)政部、人民銀行等部門(mén)，創(chuàng)新地方政府專(zhuān)項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本舉措，向289家農(nóng)村中小銀行注資1334億元。

此外，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)違規(guī)持股、操縱機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)、利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出問(wèn)題加大懲治力度，已累計(jì)對(duì)4000余名股東限制表決權(quán)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)60余億股。嚴(yán)格審慎開(kāi)展公司治理評(píng)估，對(duì)存續(xù)問(wèn)題整改不力、新增違規(guī)問(wèn)題的100余家農(nóng)村中小銀行下調(diào)評(píng)估結(jié)果。

農(nóng)村中小銀行面臨五大挑戰(zhàn)

部分地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)處置資源不足

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人同時(shí)指出，農(nóng)村中小銀行可持續(xù)發(fā)展依然面臨五大方面的挑戰(zhàn)。

一是黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理的路徑有待完善。農(nóng)村中小銀行黨組織層級(jí)較低，不同程度存在黨的領(lǐng)導(dǎo)弱化、黨建與業(yè)務(wù)脫節(jié)等問(wèn)題。

二是股東股權(quán)管理和公司治理存在缺陷。農(nóng)村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機(jī)構(gòu)仍然存在內(nèi)部人控制、外部人操縱、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等問(wèn)題。農(nóng)信社省聯(lián)社定位模糊，履職越位與缺位問(wèn)題并存。

三是部分地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)處置資源不足。農(nóng)村中小銀行風(fēng)險(xiǎn)分布很不均衡，部分省區(qū)風(fēng)險(xiǎn)突出，但地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型困難，政府財(cái)力有限，難以提供化險(xiǎn)資金。同時(shí)延期還本付息貸款預(yù)計(jì)有部分將形成不良，風(fēng)險(xiǎn)處置壓力進(jìn)一步增加。

四是風(fēng)險(xiǎn)防控法律制度不健全。我國(guó)問(wèn)題銀行處置法規(guī)建設(shè)比較滯后，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出通道不暢。監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行股東的監(jiān)督和處罰缺少明確法律授權(quán)，隱形股東、代持股權(quán)難以穿透識(shí)別。

五是縣域金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。近年來(lái)，大型銀行等不斷下沉經(jīng)營(yíng)重心，每個(gè)縣平均有9家銀行展業(yè)。農(nóng)村中小銀行人緣地緣、點(diǎn)多面廣的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)受到?jīng)_擊，信息科技建設(shè)滯后、經(jīng)營(yíng)成本較高等短板越發(fā)突出，部分機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失，盈利能力持續(xù)下降。

堅(jiān)持“做小做散”

不得吸收異地大額存款

對(duì)于下一步農(nóng)村中小銀行的監(jiān)管重點(diǎn)，上述負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)將深入推進(jìn)農(nóng)村中小銀行改革化險(xiǎn)，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

一是堅(jiān)持底線思維，毫不松懈抓好風(fēng)險(xiǎn)防范化解。加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)配合，繼續(xù)做好地方政府專(zhuān)項(xiàng)債券補(bǔ)充中小銀行資本工作，多渠道補(bǔ)充農(nóng)村中小銀行資本。拓寬風(fēng)險(xiǎn)處置資金來(lái)源，合理運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金、金融穩(wěn)定保障基金等，“一行一策”穩(wěn)妥處置重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，確保風(fēng)險(xiǎn)不外溢。豐富不良貸款處置渠道，落實(shí)好地方中小銀行不良貸款處置支持政策，加快化解不良資產(chǎn)。壓實(shí)農(nóng)村中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置主體責(zé)任，依法讓股東和債權(quán)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。

二是堅(jiān)持改革思維，毫不動(dòng)搖推進(jìn)深化改革。指導(dǎo)相關(guān)省份加快農(nóng)村信用改革進(jìn)程，轉(zhuǎn)變省聯(lián)社功能定位，建立農(nóng)村信用社省級(jí)機(jī)構(gòu)履職正面清單和負(fù)面清單，健全監(jiān)督約束機(jī)制。

加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，合理設(shè)置“三會(huì)一層”和專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，構(gòu)建符合小法人實(shí)際、簡(jiǎn)潔實(shí)用的公司治理機(jī)制。鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)銀行、保險(xiǎn)公司和其他適格機(jī)構(gòu)參與并購(gòu)重組農(nóng)村中小銀行，會(huì)同相關(guān)部門(mén)落實(shí)鼓勵(lì)中小銀行兼并重組支持政策，按照市場(chǎng)化法制化原則推動(dòng)農(nóng)村中小銀行兼并重組和區(qū)域整合。

三是堅(jiān)持做小做散，改進(jìn)金融服務(wù)能力。進(jìn)一步優(yōu)化支農(nóng)支小定位監(jiān)管，督促農(nóng)村中小銀行堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，精準(zhǔn)服務(wù)普惠金融和鄉(xiāng)村振興。堅(jiān)持信貸資金源于當(dāng)?shù)亍⒂糜诋?dāng)?shù)亍⑿☆~分散原則，不得吸收異地大額存款，不得發(fā)放異地貸款，嚴(yán)控大額授信，下沉對(duì)本地市場(chǎng)的服務(wù)重心。

四是堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，提升監(jiān)管效能。嚴(yán)把農(nóng)村中小銀行改革化險(xiǎn)過(guò)程中市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)口，強(qiáng)化源頭管控，防止帶病進(jìn)入市場(chǎng)。文/本報(bào)記者  程婕

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