一元錢讓你實現(xiàn)財富自由？“零基礎(chǔ)理財”背后暗藏陷阱

“零基礎(chǔ)快速實現(xiàn)50萬財富積累”“一元錢讓你實現(xiàn)財富自由”……這些理財課程的廣告宣傳語，讓一些投資者“心動”。但是中國證券報記者日前調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂“零基礎(chǔ)理財”等學習課程不僅很難幫助投資者實現(xiàn)財富夢，背后還可能暗藏陷阱。

客服“洗腦式”營銷

前段時間剛購買了線上理財課的小羅告訴中國證券報記者，他看到一個名為“億學天下”的微信公眾號里有1元理財課，抱著試試看的心態(tài)，購買了“小白理財訓練營”基礎(chǔ)課程。隨后，小羅被客服人員拉入課程學習群。“前幾天老師科普了一些理財知識，還留了作業(yè)，但后來就開始在群里不斷洗腦，并推薦了進階課程，宣稱每期只收15名學員，名額很有限。”小羅表示。

進階課程價格高達7899元，老師“狂轟亂炸”地營銷，且多次向小羅曬出其他學員已報名的截圖，小羅最終被說服，決定報名。由于手頭資金不夠付學費，老師還引導他使用花唄分期付款。

報名成功后，平臺上自動彈出合同，在老師催促下，小羅草草簽了字。小羅表示，訓練營的課程內(nèi)容是直播和錄播視頻的形式，內(nèi)容都是一些沒什么實用性的基礎(chǔ)理論，與老師前期宣傳的“一對一、手把手教賺錢”的承諾相去甚遠，且課程中有大量推銷保險、小額貸款等產(chǎn)品的廣告營銷活動。更重要的是，小羅表示，老師對股市的預判從來不準，致使他在股市中損失慘重。

小羅意識到自己可能被騙了，以虛假宣傳、老師水平不過關(guān)為由，要求平臺退款，但多次遭拒。小羅堅持退款，不料老師最終以“已離職”為由，將小羅“拉黑”。

中國證券報記者就此事聯(lián)系“億學天下”客服人員，但截至發(fā)稿時未收到相關(guān)回應。在微信端搜索“億學天下”，發(fā)現(xiàn)目前該公眾號中所有內(nèi)容已經(jīng)清空，處于無人管理狀態(tài)。但一個與其頭像相同的名為“億學學堂”的公眾號，繼續(xù)售賣著各種理財課程，課程價格從9.9元到5288元不等。

想要退款不容易

對于互聯(lián)網(wǎng)平臺熱度較高的財商教育機構(gòu)，中國證券報記者選取其中網(wǎng)絡熱度指數(shù)最高的微淼商學院和啟牛商學院進行了測試。

記者購買了微淼商學院最熱銷的“12元小白理財課”，隨后添加了所謂“班主任”的企業(yè)微信，該“班主任”實際上承擔客服和銷售的工作。其朋友圈中，充斥著學員們成功賺錢的案例。

“班主任”簡單說明12天的課程流程后，向記者推薦了一些理財類書籍。此后，記者被邀請進入一個已有100余人的課程群。群里有三名授課老師，以文字形式進行授課，課程內(nèi)容有理財基礎(chǔ)知識、重點概念解讀、市場分析和培養(yǎng)良好投資心態(tài)的“雞湯文”，學員每天也需以文字的形式將當天學習感悟發(fā)在群中。

記者向“班主任”提出希望學習高階課程，于是馬上被推薦了價值6998元的全套進階課程，并告知學不會或者學完沒有賺到錢可以退款。記者以價格太貴為由推辭，“班主任”又推薦較為便宜的課程，并展開洗腦營銷。“如果學了，最差的結(jié)果只是浪費了幾千塊錢而已，但是如果沒有學，你損失的收益是難以估量的。”

在黑貓投訴平臺進行搜索可以發(fā)現(xiàn)，投訴微淼商學院不退款的網(wǎng)友很多。有網(wǎng)友爆料稱，購買課程所簽署的合同里已寫明了多種不可退款的情況，由于大多數(shù)網(wǎng)友聽了老師的承諾，且簽合同時未看具體條款，因此想退款并不容易。

中國證券報記者測試的另外一個平臺啟牛商學院，與上述情況相似。

需多方共同治理

在黑貓投訴平臺上，搜索“理財課程”，相關(guān)投訴近1700條，多數(shù)網(wǎng)友的投訴原因為“與宣傳情況不符，存在誘導”“課程中推銷產(chǎn)品，導致投資賠錢”“存在霸王條款，客服不理會”等。

目前，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，理財課程、財商學院的廣告可以在各種網(wǎng)絡平臺上精準推送給有理財需求的人群，再加上較低的入門價格和“零基礎(chǔ)”的噱頭，使一些懷揣發(fā)財夢的人落入陷阱。

針對目前財商教育的種種亂象，業(yè)內(nèi)人士指出，財商教育機構(gòu)良莠不齊，監(jiān)管部門、平臺企業(yè)以及消費者需從多方著手，共同治理。相關(guān)監(jiān)管部門應有效規(guī)范理財教育市場，不僅要對財商教育機構(gòu)實行注冊審查報備，還要嚴查機構(gòu)講師的資質(zhì)。同時，抖音、快手、微博、微信等平臺應加強內(nèi)容審核，承擔審查監(jiān)督的責任，層層把關(guān)在其內(nèi)部投放的廣告，強化平臺對理財內(nèi)容的發(fā)布審核管理。對消費者來說，要樹立正確的理財觀念，加強獨立思考與判斷的能力，增強防范意識。

對于部分客服向投資者推薦股票的問題，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，未經(jīng)核準，任何機構(gòu)和個人不得為證券交易及相關(guān)活動提供服務。大多數(shù)財商教育機構(gòu)未經(jīng)證監(jiān)會核準，相關(guān)人員也沒有取得證券從業(yè)資質(zhì)，因此他們從事推薦股票等活動是非法薦股行為。

業(yè)內(nèi)人士還表示，消費者要擦亮眼睛，通過正規(guī)渠道、在正規(guī)平臺上學習理財投資知識，避免被不良商家利用。

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