增加應變能力 轉換理財思路

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繼多家銀行宣布下調協(xié)定存款與通知存款利率后，近日部分城商行在本市又下調了定期存款利率。面對又一輪“降息潮”，本市多家銀行專業(yè)理財人士提示市民轉換思路，用新型穩(wěn)健理財手段應對市場的變化信號。

“重要通知：從5月19日，我行下調整存整取存款利率。各位客戶朋友們且存且珍惜！”這是記者日前在本市一家城市商業(yè)銀行看到的降息通知。對比利率表，調整后單筆存款在1萬元以上的，一年、二年、三年和五年期利率為2.15%、2.6%、3.3%和3.3%，而調整前的利率為2.25%、2.7%、3.5%和4%。記者在該行的營業(yè)網(wǎng)點并沒有看到大批趕來搶搭“利率末班車”的客戶，反而遇到幾位老年人咨詢工作人員“存款是否有贈品”。“利息少了真是沒辦法，咱也不敢買那些理財產(chǎn)品。”市民馮阿姨告訴記者，她目前郁悶又糾結。

記者從本市多家銀行獲悉，盡管去年3月和11月凈值型理財產(chǎn)品集中出現(xiàn)兩輪“贖回潮”，但是今年一季度以來，銀行理財市場明顯企穩(wěn)回升。特別是在銀行存款利率下行的背景下，人們對銀行理財產(chǎn)品的選擇也有了新變化。本市大型銀行專業(yè)人士介紹，該行調研發(fā)現(xiàn)，在財富管理和投資理財過程中，很多人因為擔心自身金融知識儲備不足，面對不熟悉的投資理財類產(chǎn)品會心生顧慮，害怕被“營銷”后難以兌付，乃至損失本金。

目前，80%以上的投資者將資金投在穩(wěn)健但收益率相對偏低的貨幣基金和高流動性“T+0”現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品。這些產(chǎn)品屬于人們通常說的“活錢理財”方式。目前多家銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的7日年化收益率一般在2%至2.6%左右，支持隨時申贖。市民發(fā)現(xiàn)，在多家銀行存一年期存款的收入不如購買此類產(chǎn)品，且此類產(chǎn)品的起點不高，有的股份制銀行甚至規(guī)定起點僅為1分錢。一些股份制銀行人士也提示，根據(jù)監(jiān)管新規(guī)要求，銀行、理財公司對單個投資者在單個銷售渠道持有的單只產(chǎn)品單個自然日的贖回金額設定不高于1萬元的上限。投資者為了應對日后可能出現(xiàn)的大額支出急用錢情況，目前可以分攤購買多款現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，以提高單日快贖額度。

銀行專業(yè)人士還建議，市民選擇“活錢理財”方式不要走極端，建議把家庭資產(chǎn)分成四份，分別是要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本升值的錢，分別對應零錢管理資金、保險保障資金、穩(wěn)健投資資金和追求回報資金。由專業(yè)人士圍繞市民家庭的教育規(guī)劃、生活規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等生活需求，定期提供包括配置策略、產(chǎn)品選品與投資行為的優(yōu)化建議，根據(jù)市場環(huán)境變化幫助客戶調整投資組合。

盡管當前存款利率下滑，但多家銀行的專業(yè)人士認為，選擇兩年期、三年期定期儲蓄還是非常必要的，建議用分批存款或階梯存款方式，保證本金能夠在一定時期分階段到期提取，增強家庭應變能力。

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